Como fazer previsão de caixa: saldo de hoje, o que entra e o que sai por data

Empresa de serviço costuma ter lucro no papel e aperto no dia 5. A folha vence antes de o cliente pagar, e o saldo do banco hoje não conta essa história. A previsão de caixa responde a uma pergunta simples: em cada data das próximas semanas, vai haver dinheiro para pagar o que vence?

O que é previsão de caixa e para que serve?

Previsão de caixa é a projeção do saldo da empresa dia a dia, a partir do que está combinado: contas a receber e contas a pagar com data. Ela serve para decidir com antecedência: cobrar mais cedo, adiar um pagamento, segurar uma compra ou antecipar uma venda.

Ela é diferente do resultado do mês. O resultado mostra se a empresa ganhou ou perdeu; a previsão mostra se o dinheiro estará na conta na data em que as contas vencem. Para o modelo de 13 semanas com categorias, veja o artigo sobre fluxo de caixa para empresa de serviços.

Como fazer previsão de caixa em cinco passos?

A previsão semanal usa só dados que você já tem: o saldo do banco e as contas lançadas com vencimento. O cuidado está em ser fiel à data em que o dinheiro entra ou sai, não à data em que a nota foi emitida.

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   Anote o saldo de hoje

   Abra o app do banco e anote o saldo de todas as contas da empresa. É o ponto de partida; sem ele a previsão vira só uma lista de contas.

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   Liste o que vai entrar, por data

   Mensalidades, parcelas de projetos e honorários, cada um no dia do vencimento combinado. O atraso possível entra depois, no cenário conservador.

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   Liste o que vai sair, por data

   Equipe, prestadores, aluguel, ferramentas, impostos. Coloque cada conta no dia em que ela realmente sai.

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   Calcule o saldo depois de cada data

   Em cada dia com movimento, aplique a fórmula da próxima seção. Marque o menor saldo da semana: é ele que diz se o caixa aguenta.

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   Repita toda semana

   Na segunda-feira, atualize o saldo, dê baixa no que se realizou e some uma semana nova no fim. A previsão envelhece rápido se não for refeita.

Qual é a fórmula da previsão de caixa?

O saldo previsto de uma data é o saldo de hoje, mais tudo o que entra até essa data, menos tudo o que sai até essa data. Você aplica a conta em cada dia com movimento e acompanha o menor valor do período.

Como incluir as contas recorrentes na previsão?

Contas recorrentes são as mais fáceis de prever e as mais fáceis de esquecer. Mensalidades de clientes, aluguel, ferramentas e folha repetem nas mesmas datas, então entram na previsão de todas as semanas sem esforço, desde que estejam cadastradas com a periodicidade.

• Entradas recorrentes: a mensalidade de cada cliente, na data em que ele paga.
• Saídas recorrentes: aluguel, equipe, ferramentas e impostos, que se repetem todo mês.
• Contratos com fim: anote o último vencimento para a previsão não contar com dinheiro que acaba.
• Cliente que saiu: retire a mensalidade a partir da data certa, ou a previsão sobra.

Como montar um cenário conservador?

O cenário conservador refaz a previsão supondo que parte dos recebimentos chega depois do combinado, enquanto as saídas ficam nas datas de sempre. Ele mostra o pior ponto razoável do caixa e dá tempo de agir, em vez de descobrir o buraco no dia em que a conta vence.

Na Consultoria Horizonte (fictícia), suponha que o cliente A só pague em 08/11. A equipe continua saindo em 30/10, e o saldo cai antes de a mensalidade entrar.

O resultado muda a decisão: faltam R$ 2.900 em 05/11. Com isso na mão, dá para cobrar o cliente A antes do dia 30, pedir ao cliente B para antecipar ou combinar o pagamento dos impostos para uma data depois do recebimento.

Como fazer previsão de caixa no Mentrun?

No Mentrun, sistema de gestão com IA para empresas de serviço, a Agenda financeira mostra o mês em calendário, com o que entra e sai em cada dia, e os Próximos 7 dias. Ela cuida da parte das contas por data; o saldo do banco de hoje você soma por fora.

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   Lance as contas com vencimento

   Em Financeiro, use Novo lançamento para as contas a receber e a pagar. As que se repetem entram com a Repetição (mensal, trimestral, semestral ou anual) e os próximos vencimentos aparecem sozinhos, também nos meses seguintes.

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   Abra a Agenda financeira

   No topo do mês estão Entra no mês, Sai no mês, o saldo previsto e o Vencido em aberto. Toque em um dia para ver as contas dele.

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   Leia o saldo do dia

   Cada dia mostra o Saldo no mês: o que entrou menos o que saiu do dia 1 até aquele dia, pelo vencimento. Some o saldo do banco do começo do mês para chegar ao saldo previsto da conta.

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   Olhe os Próximos 7 dias

   Ao lado do calendário, a lista do que vence na semana. É a previsão semanal pronta para a conferência de segunda-feira.

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   Dê baixa na própria Agenda

   Quando o dinheiro entrar ou sair, toque em Marcar recebido ou Marcar pago, sem trocar de tela. O que atrasou aparece em Vencido em aberto.

Se você prefere perguntar, peça ao Assistente o que vence na semana. Para organizar as contas antes de prever, veja como organizar contas a pagar e receber; as mensalidades que se repetem ficam em gestão de assinaturas de clientes e o calendário completo em Agenda financeira.